投资技巧

2016年黄金投资理财产品有哪些?

发布于:2017-05-08 11:52:59

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纵观2016年,黄金市场整体基本面趋于稳定,不论是从实物需求,还是由地缘因素等引发的避险需求来分析,都支撑着今年黄金市场的小牛行情。然而对于那些初次进入黄金投资市场的新手朋友,选择恰当的投资方式和理财产品,是分享市场行情的前提所在。

  一、黄金积存:回避价格风险

  近年来,国内一些大型的商业银行推出了自己的品牌金,到银行买金条成了不少人新的理财方式。更有银行推出了小额的“黄金定投”服务,方便那些资金量小无法购买金条的投资者。参与者只需每月最少拿出200

  元就可积存黄金,且所购的黄金是以长期“均价”买入的,从而回避了短期金价波动的风险。

  黄金积存可让投资者分散投资、集中提取或赎回,最低积存数量为1 克,最低积存金额 200元,每月可选择5 号、 15 号、

  25号三个日期积存投资,积存价格为当天银行公布的黄金积存价格,提取实物金条为标准的银行品牌金条。

  二、纸黄金:适合波段操作

  纸黄金是指投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金,从中获取差价的一种投资方式,因此不能提取实物。因为交易成本和投资门槛都较低,买纸黄金是做中短线投资最划算的方式,投资者可在金价的中线波段来临时建好仓位,耐心持有并在旺季结束前在逐步减仓。不过,纸黄金比较适合对市场有一定研究,有时间盯盘的投资者,而且其价格在欧美交易时段波动较大,投资者要严格控制风险。

  三、现货黄金:高杠杆的投资利器

  与黄金积存、纸黄金等低风险投资品种相比,现货黄金属于风险和收益都较高的黄金衍生投资品种。由于采取了保证金的交易制度,现货黄金实现了T+0的双向交易制度,也就是说无论金价上涨或下跌,投资者只要看准了方向都可以获利,而高效的杠杆可让有限的本金发挥最大的获利效应。

  四、如果基友们看多黄金,有四类基金可以选择:

  1、黄金主题基金:前海开源金银珠宝

  截止7月5日,今年以来涨幅:34.54%

  购买渠道:各银行、券商、第三方基金销售平台、前海开源基金官网等

  购买起点:100元

  管理费+托管费:1.75%

  前海开源金银珠宝于去年7月成立,属于混合型基金。

  区别于投资实体黄金的基金产品,前海开源金银珠宝主要投资于金银珠宝主题相关证券,既包括与沪深两市中与黄金、珠宝及稀有金属相关的股票,还包括与黄金等贵金属价格具有较高收益相关性的、信用评级较高的债券。

  由于黄金股票的走势不完全取决于金价,还要结合公司自身的业绩和市场资本博弈,所以这只黄金主题基金与黄金走势相关性比较弱。

  不过,作为一只主动管理基金,如果管理人具有较强的投研能力,能够把握黄金生产企业的基本面,有可能获得比单纯投资黄金更高的收益。

  综合指数:★★★

  2、黄金ETF

  截止7月5日,黄金ETF 今年以来涨幅:

  购买渠道:二级市场(股市)

  购买起点:一手,约295元

  管理费+托管费:0.6%

  目前市场上的黄金ETF主要投资上海黄金交易所现货黄金合约,一般一份黄金ETF相当于0.01

  克黄金,一手(100份)就是一克黄金。黄金ETF走势基本与金价同步,相关性接近 100%。

  个人觉得,黄金ETF是最便利的黄金投资工具,尤其是有炒股习惯的投资者,可以像买股票一样买黄金ETF:一是准入门槛低,两三百元就可以买一手;二是交易费用低,免印花税,主要支付的费用是基金管理费、托管费等,合计为0.6%;三是可以T+0交易,当天买了想反悔也可以马上卖掉。

  另外,购买黄金ETF,建议选择规模最大的,流动性更好。

  综合指数:★★★★★

  3、黄金ETF联接基金

  截止7月5日,黄金ETF联接基金今年以来涨幅:

  购买渠道:银行、券商、第三方基金销售平台、各基金公司官网等。

  购买起点:1-10元不等

  管理费+托管费:0.6%

  黄金ETF联接基金主要投资目标黄金ETF,一般不低于基金资产净值的90%,方便习惯从银行等渠道买基金的基友购买。

  黄金ETF联接基金也能较好的跟踪黄金走势,但由于是通过黄金ETF间接投资实物黄金,中间会有一定跟踪偏差。所以,从今年以来的涨幅看,黄金ETF联接低于黄金ETF。

  再补充一点,选择黄金ETF联接基金的基友,长期投资适合选择A类份额,波段操作适合C类份额。因为C类份额持有超过30天,免赎回费,计提销售服务费。

  综合指数:★★★★

  4、黄金QDII

  截止7月5日,黄金QDII今年以来涨幅:

  购买渠道:银行、券商、第三方基金销售平台、基金公司官网等。

  购买起点:1-1000元不等

  管理费+托管费:1.26%-1.8%

  黄金QDII主要投资境外有实物黄金支持的黄金ETF,紧密跟踪国际金价。

  投资黄金QDII的优势是不仅可以分享到金价上涨收益,还可得到美元兑人民币升值的收益。

  缺点是:1、面临双重收费,要支付海外黄金ETF以及本身黄金QDII的管理费;另外,跨境操作,需要两个托管行,成本也高些。管理费、托管费合计为1.26%-1.8%。从今年以来的收益看,黄金QDII也略低于黄金ETF及联接基金。

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